Hypotéky

Tři možnosti, kdy refinancovat hypotéku

  • 1. Už nyní v předstihu Už teď si můžete zajistit výhodné podmínky pro refinancování úvěru a to i tehdy, jestliže období fixace končí až za 18 měsíců.
  • 2. V době trvání fixní úrokové sazby Tento krok se moc nedoporučuje. Za předčasné splacení úvěru v průběhu období fixní úrokové sazby se bance platí penále.
  • 3. Na konci období fixace úrokové sazby Zde se nabízí jednorázové splacení úvěru jiným úvěrem (tj. refinancování) bez jakýchkoli sankcí.

Co musím udělat, když chci refinancovat?

Porovnejte nabídky od různých bank. Na internetových stránkách to lze učinit jednoduše přes hypoteční kalkulačky. Nabídky si můžete nechat i pohodlně zpracovat. Jakmile máte ve věci jasno, zpravidla stačí pouze podepsat žádost o úvěr, převod zástavy pro katastr a novou úvěrovou smlouvu. Následující kroky si většinou banky vyřídí mezi sebou. Výsledkem refinancování by měly být nižší splátky a celkově výhodnější podmínky úvěru. Pro zajištění hypotéky kontaktujte poradce ZFP akademie.

Náklady související s refinancováním

Banky někdy tvrdí, že přechod k jiné bance při refinancování je nákladný. Ovšem faktem je, že změna banky není nijak náročná ani drahá. U většiny případů se k refinancování využívá nabídka úvěrů bez poplatků. Mnohdy je tedy jediným nákladem aktualizace odhadu nemovitosti. S touto aktualizací nevíc člověk může získat další úspory. Za předpokladu nárůstu hodnoty nemovitosti ve vztahu k zůstatku úvěru, lze získat lepší úrokovou sazbu.

Optimalizace úvěru

Při refinancování nejen že si sjednáváte nové podmínky úvěru, ale můžete také přizpůsobit nový úvěr Vaší nynější situaci (osobní i finanční). Při refinancování například můžete splatit část Vašeho úvěru. Měnit lze dobu splatnosti úvěru. Buď si ponecháte původní splatnost, nebo dobu zkrátíte či prodloužíte a tím i ovlivňujete výši své měsíční splátky. Zároveň si u nového úvěru nastavíte nové období fixace úrokové sazby. S novou bankou budete moci vyjednávat o různých podmínkách úvěru, jako třeba o možnosti předčasného splacení.

Podklady potřebné k refinancování

Za účelem refinancování úvěru nebo půjčky se běžně vyžaduje Smlouva o úvěru (půjčce) a Souhlasné prohlášení věřitele ke splácení závazku. Podle konkrétní situace mohou být tyto doklady ještě doplněny o jiné. Ve smlouvě o úvěru se věřitele zavazuje, že dlužníkovi v případě požádání poskytne peníze a dlužník se naopak zavazuje k vrácení peněz i s úroky. V případě dotazů kontaktujte poradce ZFP akademie.

Druhy pojištění, které patří k úvěru

  • a) Pojištění nemovitosti Banky požadují pojistit zastavenou nemovitost. Pojištění bude krýt případné škody, které plynou z živelných událostí. Pravidlem bývá, že výše pojistné částky se alespoň rovná výši poskytnutého hypotečního úvěru. Aby se pojišťovna vyhnula krácení pojistného plnění kvůli tzv. podpojištění, tak musí pojistná částka odpovídat reprodukční ceně nemovitosti. Pro banky je důležitá i vinkulace pojistné smlouvy ve svůj prospěch. To znamená, že pokud nastane pojistné plnění, tak jej pojišťovna nejprve nabídne bance. Cílem je zajistit použití prostředků na opravu nemovitosti a tím i nesnížení hodnoty nemovitosti v době trvání úvěru.
  • b) Životní pojištění Uzavření životního pojištění je podmínkou některých bank. Máme různé typy životního pojištění, například skupinové životní pojištění, úvěrové životní pojištění, kapitálové a investiční životní pojištění.

Příslib úvěru

Příslib úvěru je dokumentem, kterým se banka zavazuje poskytnout ve stanoveném období úvěr určité výše. Nutné je zajistit zdroje k profinancování projektu žadatelem o dotaci od státu. Příslib úvěru se vztahuje na žadatele o úvěr ze Státního fondu pro rozvoj bydlení. Žadatel tak bude mít jistotu, že mu bude úvěr poskytnut ve stanoveném období a ve sjednané výši. Samozřejmě se zde nevyhneme poplatkům a nevýhodou je i možnost změny úrokových sazeb.

Co je to 100 % hypotéka?

100 % hypotéka je druhem hypotečního úvěru, který se poskytuje na celou výši hodnoty nemovitosti. Je určena zejména pro ty, kteří nemají patřičné množství vlastních finančních prostředků. K využití tohoto hypotečního úvěru sice potřebujete jen minimum vlastních peněz, ale na druhou stranu Vám bude přidělena vyšší úroková sazba. Rovněž některé banky mají zpřísněné podmínky, například určité omezené parametry úvěru, více požadavků na žadatele apod. Získejte více jistoty s poradcem ZFP akademie.

Flexibilní hypotéka

Tento produkt má víc výhod než nevýhod, jak se zdá. Hlavním plusem je možnost zvýšení či snížení splátky kdykoli během splácení hypotečního úvěru. Nabízí se varianta rychlého splacení úvěru, získání volných zdrojů. Zkrátka můžete pružně reagovat na Vaši aktuální finanční situaci. V případě potřeby umožňuje tato hypotéka odložení až tří po sobě jdoucích splátek. Snad jediný mínus u této hypotéky je dražší poplatek za vedení úvěrového účtu.

ZFP akademie Jiří Hrachovina je strukturní kanceláří ZFP akademie - Adam Jurečka Ostrava.

Variabilní hypotéka

Variabilní hypotéka je hypotečním úvěrem, který se kombinuje s kontokorentem. Nabízí libovolné čerpání, snižování vyčerpané částky vklady na klientův účet, opakované čerpání, odložení splácení jistiny na určitou dobu apod. tato varianta se ale poskytuje výhradně jako neúčelová hypotéka a ta je dražší. Na druhu stranu budete mít připravenou rezervu peněz na účtu.

Pro zajištění hypotéky kontaktujte poradce ZFP akademie.

« Nahoru

Komerční banka, a.s.
Raiffeisenbank, a.s.
Česká spořitelna, a.s.
Hypoteční banka, a.s.

« Nahoru